过去大多数家庭将资产压在房地产上，约70%的资产都在房产上，这种单一配置模式风险较大。

　　3.为此，家庭资产配置应少碰高风险资产，如房地产和部分股票，电竞竞猜登录多配置稳健型资产，如国债、高信用债、保险等。

　　4.具体措施包括优化房地产配置、谨慎配置股票、稳健配置债券与固定收益类资产、降低存款与现金比例、配置黄金作为避险资产补充以及增加保险配置。

　　靠的是大规模的国际资本、技术和信息转移，还有廉价劳动力、土地这些“超级红利”。但如今，这些“外挂”都快到期了，经济也从“狂飙突进”变成了“稳扎稳打”，从高速增长转向中低速增长。这不是短期的“打盹儿”，而是长期的趋势！

　　未来，中国经济要面对的挑战可不少：制度改革的预期变了，国际关系越来越紧绷，人口老龄化越来越严重，债务风险也在悄悄上升。

　　大多数家庭把资产都压在房地产上，约70%的资产都在房产上。这种单一配置模式，就像把所有鸡蛋放在一个篮子里，风险大得很！现在房地产市场还在调整，家庭资产面临缩水的威胁。

　　并且，大多数人在股票、债券、基金这些金融资产上的配置比例太低，投资收益也不稳定，根本没法形成有效的资产组合来对冲风险。

　　在这种经济增速放缓、不确定性增加的背景下，家庭资产配置得把“安全性”放在第一位。

　　这意味着要少碰高风险资产，比如房地产和部分股票，多配置一些稳健型资产，比如国债、高信用债、保险等。这些资产虽然收益率低，但在经济下行的时候能保值。

　　房地产在过去是中国家庭的主要资产配置方向，但现在不一样了。未来常规增长时代，房地产市场还会继续调整。除了北上广深和区域性大城市的核心区优质房产还有点保值价值，其他地方的房子都得小心了！

　　你以为你手里的房子是资产？说不定是负资产呢！赶紧梳理一下手上的房产，那些不属于核心资产的房子，该出手就出手。

　　比如，不能产生租金的、三四五线小城的、东北西北二线城市的、郊区新区没人烟的、30年以上房龄的、40年产权的房子……统统不算资产！

　　除了调整国内房产配置比例之外，还可以考虑配置全球核心城市的核心区房产，把资产布局国际化。

　　一是国家产业政策主导的科技概念股。这类股票风险高，收益也高，适合那些胆子大、能承受风险的投资者。但别忘了，高收益的背后是高风险，投资的时候一定要谨慎。

　　二是低市盈率、高分红的大型国有股和ETF。这类股票在经济下行的时候抗跌性很强，能提供稳定的收益。也可以适当配置美股，但得熟悉美国金融市场的特点和风险。

　　债券这块，建议多配置国债和高级别信用债，别碰低级别信用债、城投债以及经济弱省发行的地方债。同时，可以考虑配置基于国债、高信用债券的银行理财和基金。虽然固收类资产收益率低，但在经济下行的时候能提供稳定的现金流。

　　现在利率一直在降，存款的收益率也越来越低。建议适当减少存款的配置比例，但别忘了留点现金，以备不时之需。现金储备的比例可以根据家庭的收入和支出需求来定，一般建议留3-6个月的生活费用。

　　黄金这东西，有避险属性。在通胀、地缘政治风险上升的时候，能保值。市场波动大的时候，也能稳住阵脚。不过，黄金价格波动也大，投资者得根据自己的风险承受能力和投资目标来合理配置。

　　保险是个重要的风险管理工具。未来经济下行、不确定性增加，保险能给家庭提供保障。建议家庭增加保险资产的配置比例，重点关注保障型、储蓄型险种。保险不仅能对冲养老、医疗等长期风险，还能实现财富的代际传承。

　　不过，国内保险市场的收益率可能会随着经济下行而降低，可以考虑配置国际保险品种，比如港险，电竞竞猜登录把资产多元化。

　　建议家庭增加对美元资产的配置，比如美元储蓄型保险、全球核心城市房产等。美元资产不仅能对冲人民币贬值风险，还能实现资产国际化。不过，跨境资产配置得对国际金融市场有一定了解，投资者得谨慎选择投资品种和配置比例。

　　2025年，我们会看到更多的世界级摩擦，每次摩擦都会对资本市场产生冲击。一定要记住：

　　别让辛苦赚来的钱在不确定的经济环境中“打水漂”，合理配置资产，让财富更安全！