在经历了全球经济的波动与不确定性后，2023年全球网财富规模实现了令人瞩目的复苏，达到477万亿美元，增长率为4.3%。这一轮增长主要归功于金融市场的回暖及财富管理行业资产规模的显著扩张。但实际上，市场整体复苏掩盖了潜在的盈利能力不足问题，财富管理机构的利润率在短期内仍难以显著提升，除非行业出现的颠覆性创新。令人欣慰的是，财富管理行业将有机会充分挖掘生成式AI的潜力，为行业带来全新的变革。

　　全球净财富规模在经过2022年的低迷后，迎来了积极的反弹。从资产类别来看，私募股权和长期债券已成为投资者的首选，而现金与存款的增长则显得相对疲软。随着股市回暖、通胀放缓以及利率保持稳定，预计未来几年金融财富的增长将逐步回归历史平均水平。因此，有望在2028年之前实现年均约6%的增长。

　　2023年，财富管理机构的全球客户业务量（即管理资产规模和贷款的总和）增长了10.2%。尽管净利息收入大幅提升，使得收益增加约5.2个基点，但同期成本升高了4.2个基点，几乎抵消了所有的收益，此情形导致利润率仅微幅提升1个基点。值得注意的是，自2007年以来，该行业的利润率已经下降了超过40%。即使面临这样的挑战，我们可以预见，假如行业未能及时调整业务模式，利润率的下滑将可能持续到底。

　　2023年，跨境财富也有所增长，增长率为5.1%，达到13万亿美元。其中，阿联酋表现抢眼，约40%的跨境资金流入来自沙特阿拉伯及其他中东繁荣市场，整体跨境财富增幅达到8.9%。预计到2028年，阿联酋有潜力成为全球第六大财富中心。同时，阿联酋还在努力增强其作为亚洲和非洲跨境财富枢纽的地位。

　　瑞士继续稳坐全球财富中心的头把交椅，2023年增速维持在4.8%的历史水平，突出表现得益于西欧与中东地区的财富流入。虽然受到制裁、资产冻结及银行合并带来的风险影响，瑞士凭借其中立地位和健全金融体系，依然牢牢把控跨境财富中心的核心地位。

　　与此同时，北美市场表现也不俗，却与亚太地区形成鲜明对比。由于来自中国内地的资金流入在短期内放缓，中国香港的全球金融中心地位受到威胁。新加坡在这场战役中逐渐崭露头角，有能力挑战香港的地位。为了应对当前的挑战，香港积极谋求发展，通过多元化策略，强化其作为全球家族办公室服务中心的角色，推动金融市场转型，吸引高增长行业进行首次公开募股（IPO）。如能成功实施这些战略，香港有望迎来恢复增长的机遇，甚至反超瑞士，成为全球最大的财富中心。

　　未来的几年，将有可能在地缘政治紧张的背景下，进一步推高对多样化和避险财富中心的需求，从而加速跨境财富整体增长。

　　在数字化浪潮的推动下，财富管理机构积极拥抱生成式AI技术，以提升客户体验和工作效率。我们的研究表明，生成式AI在财富管理的价值链中可应用于多个环节，特别是在客户获取、导入、服务和内部支持等领域。

　　获客环节：通过生成式AI，客户经理可以显著缩短准备RFP方案和营销文件的时间，预计能减少50%的工作时长。电竞竞猜APP同时，生成式AI将有助于提升用户转化率，预计长期可达100%。通过大数据与AI技术，财富管理公司能够精准识别潜在客户。

　　客户导入：生成式AI可帮助分析客户的KYC（了解你的客户）信息，显著提升客户导入及档案审核的高效性。从而减少人力成本与时间的占用，确保KYC文件的完整性与合规性。

　　服务环节：许多财富管理机构已开始利用生成式AI推出客户服务的聊天机器人，提升客户服务的质量。同时，虚拟助手将提供类似客户的经验建议，为客户提供实时支持。

　　内部支持：生成式AI展现出了在投资文档创作、客户会议的辅助及风险监控等方面的巨大潜力。通过提升内部效率，它将为客户经理减轻繁重的事务性工作，让他们能把更多精力投入到真正的客户关系中。

　　生成式AI在财富管理领域的应用潜力不容小觑，但同时，它也面临管理与合规挑。为此，金融机构需建立富有针对性的风险管理框架，确保在推动生成式AI技术应用的过程中，保障合规性。

　　除了生成式AI，其他一些技术同样在财富管理行业的数字化转型中扮演着重要角色，特别是分布式账本技术（DLT）。DLT允许多个网络节点共同维护账本，提供了透明的交易记录，并促进了投资过程的高效化与透明度，优化了另类投资的周期与效率。

　　市场虽已复苏，但年前的盈利能力拐点更值得行业关注。财富管理机构如今面临技术革新的潮流，尤其是生成式AI为行业发展带来的颠覆性机遇。如果财富管理机构能够成功整合技术与战略，将前所未有的竞争优势转化为实际收益，这将为行业带来深远的影响。新的财富管理时代亟待到来，企业如何把握时机，将决定其未来的发展命运。只有拥抱变化，资本与创新才能引领行业，面对日益复杂的经济形势与不断变化的客户需求，让财富管理走上新的征程。返回搜狐，查看更多